O microempreendedor individual (MEI) pode sim se aposentar, embora o valor do benefício seja relativamente baixo. Neste artigo, vamos explorar como você pode complementar sua renda futura através de investimentos e um planejamento financeiro adequado.
Os microempreendedores individuais (MEIs) têm acesso à aposentadoria oferecida pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), desde que cumpram determinadas condições. Para se aposentar, a idade mínima estabelecida é de 65 anos para homens e 62 anos para mulheres, além do tempo de contribuição de 15 anos para mulheres e 20 anos para homens.
Embora a aposentadoria garanta um salário mínimo, esse valor pode ser insuficiente para manter um padrão de vida confortável. Assim, é essencial que os MEIs busquem alternativas para complementar a aposentadoria. Especialistas sugerem opções como previdência privada e investimentos de longo prazo, incluindo o Tesouro Renda+ Aposentadoria. Confira a seguir.
Como funciona a contribuição do MEI?
O microempreendedor realiza sua contribuição ao INSS através do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS-MEI), que deve ser pago mensalmente. Em 2025, essa contribuição corresponde a 5% do salário mínimo, totalizando R$ 75,90.
Além de garantir a aposentadoria, essa contribuição proporciona acesso a benefícios como auxílio-doença e salário-maternidade. Apesar do valor ser inferior ao dos trabalhadores formais, que pagam uma alíquota mínima de 7,5% (R$ 113,85 em 2025), muitos MEIs podem ficar insatisfeitos com o valor da aposentadoria.
Para que um MEI receba um benefício de R$ 3 mil corrigidos pela inflação, seria necessário um aporte adicional de aproximadamente R$ 600 por mês.
Alternativas para complementar a aposentadoria
Para garantir uma renda maior no futuro, especialistas recomendam diversificar os investimentos. Entre as opções mais populares, destacam-se o Tesouro Renda+ Aposentadoria e a previdência privada.
Tesouro Renda+: segurança e rentabilidade a longo prazo
O Tesouro Renda+ foi projetado para aqueles que desejam construir uma aposentadoria complementar com segurança e previsibilidade. Veja como funciona:
- O investidor adquire títulos do Tesouro Nacional, que rendem de acordo com a inflação (IPCA) mais um percentual fixo.
- O montante acumulado é pago em parcelas mensais durante 20 anos, a partir da data de início dos recebimentos.
- A correção pela inflação assegura que o poder de compra seja mantido ao longo do tempo.
Vantagens do Tesouro Renda+:
- Isenção de taxas de administração, desde que o investimento seja mantido até o vencimento.
- A correção monetária garante que a aposentadoria acompanhe o aumento do custo de vida.
Desvantagens:
- Menor flexibilidade, já que os recursos estão atrelados ao IPCA e ao prazo acordado.
De acordo com simulações do Tesouro Nacional, quem deseja receber R$ 3 mil mensais por 20 anos a partir de 2055 precisaria investir cerca de R$ 125,89 por mês, com um primeiro aporte de R$ 273,67.
Previdência privada: flexibilidade e benefícios fiscais
A previdência privada é outra alternativa interessante, pois oferece diversificação e benefícios fiscais. Quem opta por esse tipo de investimento pode escolher entre fundos atrelados à inflação, ao CDI ou até mesmo ações.
Vantagens da previdência privada:
- Possibilidade de escolher entre diferentes estratégias de investimento.
- Portabilidade, que permite a troca de fundos sem a necessidade de resgatar o dinheiro.
- Benefícios fiscais no PGBL, com dedução de até 12,5% da renda bruta tributável no Imposto de Renda.
- Facilidade na sucessão patrimonial no caso do VGBL, evitando a burocracia do inventário.
Desvantagens:
- Possíveis taxas de administração que podem impactar a rentabilidade.
- Dependendo da estratégia escolhida, pode haver maior risco e volatilidade.
Tesouro Renda+ ou previdência privada: qual a melhor escolha?
A escolha entre Tesouro Renda+ e previdência privada depende do perfil do investidor. Aqui está uma comparação das principais características:
| Característica | Tesouro Renda+ | Previdência privada |
|---|---|---|
| Rentabilidade | IPCA + percentual fixo | Diversas opções (inflação, CDI, ações) |
| Flexibilidade | Menor | Maior |
| Taxas | Sem taxa de administração (se mantido até o vencimento) | Pode haver taxa de administração |
| Tributação | Alíquota padrão de renda fixa | Alíquota regressiva e benefícios fiscais no PGBL |
| Portabilidade | Não | Sim |
| Sucessão | Não | Sim (VGBL) |
| Risco | Baixo (atrelado à inflação) | Varia conforme a estratégia, podendo incluir renda variável |
Para os microempreendedores individuais, a aposentadoria não precisa ser limitada a um salário mínimo. Com um planejamento cuidadoso e investimentos adequados, é possível construir um futuro financeiro mais seguro e confortável.
Não deixe a sua aposentadoria ao acaso. Comece hoje mesmo a explorar as melhores opções de investimento e planeje um futuro financeiro que atenda às suas expectativas. Compartilhe este conhecimento com outros microempreendedores e ajude-os a garantir uma aposentadoria mais tranquila!
