Entender os limites de contratação de empréstimos consignados é essencial para evitar complicações financeiras.
O empréstimo consignado é uma opção popular entre aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, devido ao desconto direto das parcelas na folha de pagamento. Essa característica não apenas garante segurança para as instituições financeiras, mas também resulta em taxas de juros mais baixas, tornando esse tipo de crédito mais acessível. Entretanto, é vital conhecer as regras que envolvem essa modalidade, especialmente no que diz respeito aos limites de contratação.
Muitas pessoas recorrem ao empréstimo consignado para quitar dívidas ou financiar projetos pessoais. No entanto, compreender os critérios para a contratação e os limites impostos é fundamental para um uso consciente desse tipo de crédito.
nullLimite de Contratação de Empréstimos Consignados
Os beneficiários do INSS têm a possibilidade de contratar múltiplos empréstimos consignados simultaneamente, desde que respeitem a margem consignável. Essa margem determina a porcentagem da renda que pode ser comprometida com parcelas, assegurando que ainda haja recursos disponíveis para outras despesas essenciais.
Atualmente, a margem consignável é fixada em 35% do valor líquido do benefício. Desses, 30% são destinados a empréstimos consignados tradicionais, enquanto 5% são reservados exclusivamente para o pagamento de faturas de cartão de crédito consignado. Portanto, é crucial que os beneficiários estejam cientes dessa divisão ao planejar suas contratações.
Outro ponto importante é a quantidade de contratos que podem ser ativos ao mesmo tempo. Os aposentados e pensionistas do INSS podem ter até 13 contratos simultâneos, desde que todos respeitem a margem consignável. Se esse limite for alcançado, a única forma de obter um novo empréstimo é quitando ou refinanciando um dos contratos já existentes.
Limite de Cartões Consignados
Além dos empréstimos consignados, os beneficiários podem ter até dois cartões consignados, desde que ainda tenham margem disponível. Esses cartões funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito convencionais, mas com algumas diferenças significativas.
O pagamento mínimo da fatura, que corresponde a 5% da margem consignável, é automaticamente descontado do benefício. Se o titular gastar mais do que a margem permite, a diferença deve ser paga através de boleto ou outro método estipulado pelo banco. Existem dois tipos de cartões consignados: o Cartão Consignado Comum e o Cartão Benefício, cada um com suas especificidades e vantagens.
Posso Contratar Vários Empréstimos no Mesmo Banco?
Sim, é possível que os beneficiários do INSS contratem diversos empréstimos consignados na mesma instituição financeira, desde que a margem consignável e o número máximo de contratos sejam respeitados. Não há exigência para que os empréstimos sejam realizados em bancos diferentes, o que pode facilitar a gestão das parcelas e permitir melhores condições em negociações futuras.
Concentrar os empréstimos em uma única instituição pode oferecer a possibilidade de unificação de contratos. Algumas instituições disponibilizam opções de refinanciamento, permitindo que o beneficiário combine todas as dívidas em um único contrato, reduzindo o valor das parcelas e aumentando o prazo para pagamento. Essa estratégia pode ser muito útil para quem busca aliviar a pressão financeira sem abrir mão do crédito consignado.
Como Verificar se Posso Contratar Consignados?
Para determinar se ainda é possível contratar um novo empréstimo consignado, é necessário analisar dois fatores principais. O primeiro é a margem consignável disponível, que indica quanto da renda líquida pode ser destinado a novas parcelas. O cálculo é simples: divida o valor do benefício líquido por 100 e multiplique por 35%. Caso parte desse montante já esteja comprometida, é preciso subtrair o total das parcelas existentes.
O segundo fator a ser considerado é a quantidade de contratos ativos. Se o beneficiário já possui 13 empréstimos consignados, não será possível contratar mais, mesmo que ainda haja margem disponível. Nessa situação, a alternativa é quitar ou refinanciar um dos contratos já existentes para abrir espaço para um novo crédito.
É possível consultar essas informações por meio do aplicativo Meu INSS, pelo site da Caixa Econômica Federal ou diretamente na instituição financeira responsável pelos contratos. Para esclarecimentos adicionais, o beneficiário também pode entrar em contato com a central de atendimento do INSS pelo telefone 135.
Com um planejamento financeiro adequado, o uso consciente do crédito consignado pode ser uma ferramenta valiosa para alcançar suas metas e manter a saúde financeira em dia. Aproveite as oportunidades disponíveis e faça escolhas informadas para o seu futuro financeiro.
