Entender os limites de contratação de empréstimos consignados é essencial para evitar complicações financeiras.
O empréstimo consignado é uma alternativa bastante utilizada por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. O seu diferencial está no desconto direto das parcelas na folha de pagamento, o que proporciona maior segurança para os bancos e possibilita taxas de juros mais baixas em comparação aos empréstimos convencionais. Esse benefício torna o crédito mais acessível e com melhores condições de pagamento.
Muitas pessoas utilizam o empréstimo consignado para quitar dívidas, realizar projetos pessoais ou complementar a renda. Contudo, é fundamental conhecer as regras dessa modalidade, incluindo os limites de contratação e os critérios para novos empréstimos.
nullExiste um Limite de Contratação de Empréstimos Consignados?
Os beneficiários do INSS podem solicitar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo, desde que respeitem a margem consignável. Essa margem define a parcela máxima que pode ser comprometida com os empréstimos, garantindo que o beneficiário ainda tenha recursos para outras despesas essenciais.
Atualmente, a margem consignável é de 35% do valor líquido do benefício. Desses, 30% são destinados a empréstimos consignados tradicionais e 5% são reservados exclusivamente para o pagamento de faturas de cartões de crédito consignado ou do cartão benefício. É vital que os beneficiários estejam cientes dessa divisão ao planejar suas contratações.
Além disso, existe um limite para a quantidade de contratos de empréstimos consignados que podem ser ativos ao mesmo tempo. Os aposentados e pensionistas do INSS podem ter até 13 contratos simultâneos, desde que todos respeitem a margem consignável. Assim, mesmo que um beneficiário tenha margem disponível, não poderá ultrapassar esse número de contratos ativos. Caso já tenha atingido esse limite, será necessário quitar ou refinanciar algum dos contratos existentes para poder contratar um novo empréstimo.
Limite de Cartões Consignados
Além dos empréstimos consignados, os beneficiários têm a possibilidade de contratar até dois cartões consignados, desde que tenham margem disponível. Esses cartões funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito convencionais, mas com algumas diferenças importantes.
O pagamento mínimo da fatura, que corresponde a 5% da margem consignável, é descontado automaticamente do benefício. Se o titular gastar um valor superior ao limite da margem, a diferença deve ser paga por meio de boleto ou outro método oferecido pelo banco.
Os cartões consignados são divididos em Cartão Consignado Comum, disponível para servidores públicos, aposentados e pensionistas, e Cartão Benefício, destinado exclusivamente a beneficiários do INSS. Ambos oferecem vantagens como taxas de juros reduzidas e benefícios adicionais, incluindo descontos em farmácias e serviços exclusivos. Mesmo com essas vantagens, é essencial utilizar esse crédito de forma planejada para evitar endividamento excessivo.
Posso Contratar Vários Empréstimos no Mesmo Banco?
Sim, os beneficiários do INSS podem contratar diversos empréstimos consignados na mesma instituição financeira, desde que respeitem o limite da margem consignável e o número máximo de contratos permitidos. Não existe uma regra que obrigue a contratação de cada empréstimo em bancos diferentes. Muitas vezes, manter todos os contratos no mesmo banco pode facilitar a administração das parcelas e permitir melhores negociações em casos de refinanciamento.
Uma das vantagens de concentrar os empréstimos em um único banco é a possibilidade de unificação dos contratos. Algumas instituições oferecem opções de refinanciamento, permitindo que o beneficiário reúna todas as dívidas em um único contrato, reduzindo o valor das parcelas mensais e aumentando o prazo de pagamento. Essa estratégia pode ser muito útil para quem busca aliviar a pressão financeira sem abrir mão do crédito consignado.
Como Descobrir se Posso Contratar Consignados?
Para saber se ainda é possível contratar um novo empréstimo consignado, o beneficiário deve verificar dois fatores principais. O primeiro é a margem consignável disponível, que indica quanto da renda líquida ainda pode ser comprometido com parcelas de empréstimos. O cálculo é simples: divida o benefício líquido por 100 e multiplique por 35%. Se parte desse valor já estiver comprometida, deve-se subtrair o total das parcelas já existentes para saber quanto ainda pode ser contratado.
O segundo fator a ser analisado é a quantidade de contratos ativos. Se o beneficiário já possui 13 empréstimos consignados, não poderá contratar um novo, mesmo que ainda tenha margem consignável disponível. Nessa situação, a única alternativa seria quitar ou refinanciar algum contrato para liberar espaço para um novo crédito.
Além dessas verificações, é possível consultar essas informações por meio do aplicativo Meu INSS, pelo site da Caixa Econômica Federal ou diretamente no banco responsável pelos contratos ativos. Para dúvidas adicionais, o beneficiário pode entrar em contato com a central de atendimento do INSS pelo telefone 135.
Com um planejamento financeiro adequado, o uso consciente do crédito consignado pode ser uma ferramenta valiosa para alcançar suas metas e manter a saúde financeira em dia. Aproveite as oportunidades disponíveis e faça escolhas informadas para o seu futuro financeiro.
