O novo modelo de crédito consignado apresenta uma alternativa atrativa com juros reduzidos. O desconto é feito diretamente na folha de pagamento, utilizando o saldo do FGTS como garantia para o empréstimo.
Implementado a partir de 21 de março, essa modalidade oferece vantagens significativas para trabalhadores com carteira assinada. A principal característica é a possibilidade de obter empréstimos com desconto diretamente no salário, o que facilita o acesso ao crédito e proporciona taxas de juros mais competitivas.
Os trabalhadores podem solicitar o empréstimo através da Carteira de Trabalho Digital. As parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento, respeitando um limite de até 35% do salário bruto. Essa abordagem visa garantir que o comprometimento da renda com as parcelas seja viável e seguro.
O processo de contratação é ágil. Após a autorização do compartilhamento de dados pelo aplicativo, o trabalhador pode receber ofertas em até 24 horas. Mais de 80 instituições financeiras estão habilitadas a oferecer essa nova modalidade de crédito.
Quais são as Vantagens do Novo Crédito Consignado?
As principais vantagens para quem opta pelo novo crédito consignado incluem:
- Juros mais baixos: Comparado aos empréstimos tradicionais, as taxas são mais vantajosas.
- Desconto automático: O desconto na folha de pagamento diminui o risco de inadimplência.
- Ampla oferta: Diversas instituições financeiras promovem uma concorrência saudável, melhorando as condições para os consumidores.
Como Funciona o Cálculo do Desconto?
O valor máximo da parcela não deve exceder 35% do salário bruto, incluindo salário-base e outros rendimentos fixos. Veja alguns exemplos práticos:
- Salário bruto de R$ 3.000: desconto máximo de R$ 1.050
- Salário bruto de R$ 5.000: desconto máximo de R$ 1.750
- Salário bruto de R$ 7.000: desconto máximo de R$ 2.450
Portabilidade dos Contratos Antigos
Os trabalhadores que já possuem um empréstimo consignado podem solicitar a portabilidade para o novo modelo. A transferência pode resultar em taxas mais baixas e prazos mais favoráveis. Além disso, o novo crédito oferece um prazo mais extenso para pagamento, com recomendação de quitação em até 48 meses.
O que Acontece se o Trabalhador for Demitido?
Em caso de demissão, as parcelas serão descontadas das verbas rescisórias. Nesse cenário:
- O desconto não pode ultrapassar 10% do saldo do FGTS.
- É possível utilizar até 100% da multa rescisória do FGTS.
Se os valores não forem suficientes para quitar o saldo do empréstimo, o desconto será suspenso e os pagamentos serão retomados assim que o trabalhador conseguir um novo emprego.
Mudança de Empresa e Continuidade dos Pagamentos
Ao mudar de emprego, o trabalhador deve atualizar seus dados no eSocial. Com essa atualização, o desconto voltará a ser realizado sobre o novo salário, evitando interrupções no contrato.
Informações sobre Juros e Taxas
Diferente do consignado do INSS, o novo crédito não possui um limite máximo para os juros. Contudo, as expectativas são de que as taxas permaneçam abaixo de 3% ao mês, o que é consideravelmente mais baixo em comparação a outras modalidades de empréstimo.
Segurança e Proteção de Dados
O sistema respeita a Lei Geral de Proteção de Dados, garantindo que as instituições financeiras tenham acesso apenas às informações necessárias para a análise de crédito, como:
- Nome completo
- CPF
- Tempo de empresa
- Valor disponível para consignação
Todas as informações são protegidas por lei e utilizadas somente com a autorização do trabalhador.
Se você está em busca de uma alternativa de crédito mais acessível e vantajosa, considere explorar as opções do novo crédito consignado. Compartilhe este conteúdo com quem possa se beneficiar e fique atento às novidades que podem facilitar a sua vida financeira!
